7 stratégies pour financer le traitement ADD / LD

Il existe des moyens de réduire le fardeau financier du TDAH. Mais souvent, les familles perdent parce qu'elles ne connaissent pas les allégements fiscaux et les programmes d'aide ou se heurtent à des problèmes avec leur régime d'assurance. Si cela vous arrive, Peter Jensen, M.D., auteur de Faire fonctionner le système pour votre enfant atteint du TDAH insiste: "Ne prenez pas cela assis. Le TDAH est tout aussi un problème biomédical que l'angine streptococcique. " Voici sept autres stratégies qui peuvent réduire considérablement vos dépenses. Certains d'entre eux peuvent s'appliquer à votre situation, d'autres non, mais le Dr Jensen nous rappelle que «rien ne fonctionne tout le temps. Oui, cela peut être décourageant, mais c'est pourquoi il est important de continuer, d'essayer toutes vos options et de continuer avec celles qui vous donnent les meilleurs résultats. N'abandonnez pas! "

1. Profitez d'un arrangement de dépenses flexible (FSA), si offert par votre employeur

Seulement 16 pour cent de ceux qui ont offert l'avantage (ce qui permet à un employé de mettre de côté des dollars avant impôt pour en 2005, ont effectivement recruté, selon une étude de Hewitt Associates, un cabinet de conseil en avantages sociaux raffermir. Certes, une disposition de la FSA «utiliser ou perdre» peut être intimidante, mais de nombreuses familles l'ennui ponctuel d'estimer leurs dépenses se traduit finalement par des économies considérables l'année. N'oubliez pas, cependant, que les dépenses pour lesquelles vous êtes entièrement remboursé par votre FSA ne sont pas considérées comme des frais médicaux pour la déduction fiscale. Vous devrez peut-être décider laquelle de ces deux options a le plus de sens pour votre famille. Pour plus d'informations, consultez la publication IRS 969 sur

irs.gov/publications/p969.

2. Regardez dans la déduction fiscale médicale

Si vos déductions détaillées dépassent votre déduction standard et que les dépenses médicales de votre famille représentent au moins 7,5% de votre revenu brut ajusté, vous êtes admissible. N'oubliez pas d'inclure vos propres dépenses - pour le co-paiement et les lentilles de contact, ainsi que pour tout soin spécialisé - avec vos enfants.

Vous pourriez être surpris d'apprendre combien de dépenses LD / ADD l'IRS comptera pour une FSA ou la déduction fiscale médicale. (Une recommandation d'un médecin, ainsi qu'un diagnostic médical d'un trouble neurologique, peuvent être requis, donc des conseils de préparation des déclarations de revenus sont recommandés.) Ceux-ci comprennent:

• Co-payeur.
• Évaluations diagnostiques.
• Frais de scolarité dans une école spéciale qui a un programme conçu pour éduquer les enfants ayant des troubles d'apprentissage graves.
• Tutorat dispensé par un enseignant spécialement formé et qualifié pour faire face aux graves troubles d'apprentissage.
• Admission à des conférences médicales couvrant le TDAH.
• Frais de transport, y compris les frais de stationnement et les péages engagés pour se rendre à une école spéciale ou à un tuteur (si en voiture, les frais admissibles pour 2004 sont de 14 ¢ le mille)

Pour une liste complète des frais médicaux éligibles et pour plus d'informations, voir Publication IRS 502 - Frais médicaux et dentaires.

3. Produire une déclaration de revenus modifiée rétroactivement

Si vous pensez «si seulement je le savais alors», vous avez de la chance: vous pouvez produire des déclarations rétroactivement jusqu'à trois ans, de sorte que les dépenses remontant à 2001 peuvent être réclamées si la déclaration modifiée est produite en avril 15. Après avoir examiné leurs dépenses, «J'ai vu des gens avoir une eureka! et récupérer des milliers et des milliers de dollars », explique Michael O’Connor, avocat fiscaliste de Chicago. Voir la publication IRS 17, Tax Guide, pour plus d'informations.

4. Passez du temps à analyser en profondeur les régimes d'assurance

Vous avez la chance d'avoir un choix de transporteurs ou de plans? Si vous réservez un après-midi pour comparer les frais médicaux de l'année dernière à ce qui est couvert par chaque option, vous choisirez le plan le mieux adapté aux besoins de votre famille et finirez par économiser de l’argent courir.

5. Développez des relations amicales avec les spécialistes que vous consultez ainsi qu'avec votre assureur

Expliquez la situation financière de votre famille à vos spécialistes. Ils peuvent être disposés à vous accorder un rabais ou à faire une exception et à accepter votre plan d'assurance. Le Dr Jensen suggère: «Apprenez à connaître le représentant du service à la clientèle de votre assureur par son premier nom, "dit-il," et enchaînez avec une belle note de remerciement après qu'elle ait été la plus petite utile. Rappelez-vous que bien plus peut se produire lorsque vous développez une relation personnelle. »

6. Recherchez un programme d'aide à l'assurance

Les enfants non assurés de 18 ans et moins dont les familles gagnent moins de 34 100 dollars par an (pour une famille de quatre personnes) sont souvent éligibles aux programmes d’assurance maladie gratuits ou à bas prix de leur État. Assurez les enfants maintenant!, un service du département américain de la Santé et des Services sociaux, explique ces programmes et fournit des liens vers l'initiative de chaque État.

7. Enquêter sur les programmes d'aide aux patients conçus pour aider les personnes non assurées ou sous-assurées à payer les médicaments

Helpingpatients.org, conçu par The Pharmaceutical Research and Manufacturers of America, répertorie les initiatives parrainées par les fabricants de médicaments ainsi que par le gouvernement et les organisations locales.

Mis à jour le 1er novembre 2019