Conclusion: réduire le coût élevé du traitement du TDAH

Si vous élevez un enfant qui a reçu un diagnostic de TDAH, vous savez à quelle vitesse les factures s’empilent.

Premièrement, il y a les coûts de la première tests psychologiques et diagnostic. Ensuite, il peut y avoir des frais de conseils psychologiques ou comportementaux, de visites chez le médecin et parfois Médicaments contre le TDAH. Embauche tuteurs pédagogiques, un défenseur des enfants ou même le paiement d'une école privée spécialisée peuvent également être essentiels pour amener votre enfant sur la voie du succès.

Entre les défis liés à la négociation des mesures d'adaptation à l'école et des remboursements avec leur fournisseur d'assurance maladie, de nombreuses familles ne trouvent pas le temps de rechercher des moyens de financer le traitement du TDAH. En fait, 63% des familles qui ont répondu à un récent sondage mené par Schwab Learning ne savais pas ça avantages fiscaux pour le LD et le TDAH exister.

Et lorsque nous avons interrogé nos propres lecteurs au sujet de ces stratégies de réduction des coûts, nous vous avons répondu: «Des avantages fiscaux? FSA? Dites-m'en plus! »Nous disons, lisez la suite!, et trouvez votre chemin vers l'allégement fiscal.

Pamela: trouver son chemin en Floride

"J'ai regardé les dépenses liées au TDAH de mon fils comme je le ferais pour tout frais médical, y compris ses appareils orthopédiques ou ceux que nous avions lorsqu'il a cassé son planche à roulettes », explique Pamela, une mère célibataire de 47 ans, dont le fils de 15 ans, Jared, a été diagnostiqué avec le TDAH avant la première classe. «Je savais qu'il allait y avoir des obstacles financiers, mais j'étais déterminé à ne pas le laisser passer entre les mailles du filet», explique Pamela.

Jusqu'à ce que Pamela et son mari divorcent il y a trois ans, le plan de santé du père de Jared couvrait la plupart des besoins médicaux de Jared. Depuis lors, il est rapidement devenu trop coûteux de couvrir à la fois Jared et sa sœur, Dana, maintenant âgée de 13 ans, dans le cadre du plan proposé par l'association à but non lucratif de Floride pour laquelle Pamela travaillait.

Elle a exploré ses options et a constaté que Jared se qualifiait pour Florida Healthy Kids, une initiative publique-privée qui aide les enfants non assurés à accéder à des soins de santé abordables, ce qui, admet Pamela, provoque quelques maux de tête mais aide finalement. Le plus gros ennui: L'assurance ne couvre que 30 comprimés par mois, bien que la prescription de Jared stipule qu'il prend Strattera deux fois par jour. "Tous les 30 jours, je dois passer par une longue" dérogation ", car elle ne dure pas de mois en mois", explique Pamela. Pour que les pilules soient approuvées, le médecin de Jared doit s’impliquer chaque mois.

L'éducation représente les dépenses liées au TDAH les plus importantes de la famille. Jared a assisté aux deux écoles publiques et privées, mais ni l'un ni l'autre n'a pu répondre à ses besoins. Cette année, Pamela a donc pris la décision difficile (et coûteuse) de l'envoyer au École Vanguard, un internat spécialisé, à environ deux heures de route.

À Vanguard, Jared a un programme d'études préparatoires à l'université adapté à ses besoins. Pamela a accédé à toutes les ressources - y compris les fonds d'une fiducie et les emprunts de ses parents - pour couvrir les frais de scolarité. Elle est responsable des frais de chambre et de pension et des rendez-vous avec un psychologue sur le campus. En raison de la nature de l'institution, le coût total de la participation à Vanguard (y compris la chambre, la pension et les frais de scolarité) est considéré comme une dépense prise contre la déduction médicale selon l'IRS, donc Pamela prévoit un remboursement sur la déclaration de revenus de cette année. En attendant, elle est certaine que, malgré les concessions financières qu'elle doit faire, Vanguard en vaut la peine.

«Il a de petites classes et des logements d'apprentissage et de l'aide», dit-elle. «Maintenant, il reçoit régulièrement As et Bs. Quatre années de réalisations positives valent n'importe quel prix. »

Les mouvements intelligents de Pamela

• A profité de Florida Healthy Kids, un programme d'État pour les personnes non assurées et sous-assurées.

• A demandé l'aide de membres de sa famille afin de financer un internat spécialisé pour son fils.

• Poursuit les remplacements mensuels, afin que son assurance couvre la totalité de la prescription de son fils.

• Trouvé son fils une école pour laquelle tous les coûts associés comptent pour la déduction fiscale pour frais médicaux.

Mary: gérer un fardeau de la taille du Texas

«Certains mois, nos dépenses médicales dépassent nos paiements pour la maison», déplore Mary, une mère de quatre enfants de 41 ans, dont deux souffrent de TDAH et d'autres conditions. On estime que 65% ou plus des enfants diagnostiqués avec le TDAH auront une ou plusieurs conditions comorbides à un moment donné de leur vie.

Joe, 14 ans, souffre de TDAH, ainsi que Trouble obsessionnel-compulsif et Asperger; David, 12 ans, souffre de TDAH et trouble bipolaire.

Malgré les conditions comorbides, Mary estime que 70% des dépenses médicales de sa famille sont liées au TDAH. Depuis le diagnostic de David il y a cinq ans jusqu'au diagnostic de Joe il y a deux ans, l'assurance de la famille couvrait entièrement 70% de leurs dépenses. Mais en raison d'une série de changements liés au travail, la famille, qui vit environ une heure à l'extérieur de Houston, n'a plus une telle couverture.

Après mûre réflexion, Mary a quitté son poste d'enseignante à temps plein au début de 2004 et a plutôt commencé à faire du tutorat l'après-midi et le soir. Le déménagement lui a permis d'être plus disponible pour ses enfants. Malheureusement, cela signifiait également que la famille ne pouvait plus profiter de la flexibilité des dépenses Arrangement (FSA) offert par son district scolaire, qu'ils avaient utilisé dans toute sa mesure chaque année ($2,500). En vertu du plan de son ancien employeur, «les dollars avant impôt que nous avons élus en vertu de la FSA ont été placés compte, et on nous a donné une carte de débit à utiliser avec ce compte que nous avons engagé des frais médicaux ", Mary dit. "C'était une excellente chose." La famille a décidé de ne pas profiter de la FSA que l'employeur de son mari John offre car elle exige que la famille paie les frais médicaux à l'avance avant d'être remboursée par la FSA Compte.

Pour compliquer les choses, l’employeur de John a modifié ses options d’assurance maladie cette année-là. «Nous apprenons ce qui sera payé et dans quelle mesure il sera payé au fur et à mesure, car nous n'avons appris le changement qu'à la fin de décembre», explique Mary. "Deux HMO ont été offerts, et nous avons choisi celui qui couvrait notre pédiatre et les spécialistes de l'asthme de notre fille."

David et Joe voient un psychiatre tous les trois mois environ, une dépense qui n'est pas couverte par le nouveau régime médical de la famille. Cependant, après que le mari de Mary eut expliqué leur situation, le psychiatre a accepté d'accorder à la famille une remise de 20% sur chaque rendez-vous. Rapporte Mary. "Il était très sensible à notre situation." Le thérapeute des garçons, qu'ils voient toutes les deux semaines pour les deux individus et la thérapie de groupe, accueille la famille en acceptant leur assurance, un plan que son bureau a abandonné autrement. «Elle le fait par bonté de cœur», dit Mary, «parce qu'elle a aussi des enfants atteints de TDAH.» Malheureusement, sous le nouveau HMO, la famille a un co-paiement plus élevé pour le thérapeute (25 $) que pour ses autres médecins (15 $).

Les médicaments sont un autre mal de tête. Les garçons font mieux en prenant Concerta; leur HMO favorise un médicament générique. Le résultat: non seulement ils ont besoin d'une note médicale chaque mois indiquant que Concerta est médicalement nécessaire, mais le co-paiement pour Concerta est plus élevé que celui pour d'autres médicaments pour le TDAH.

Pourtant, comme de nombreuses familles dans leur position, Mary et John ont trouvé des moyens de gérer. Grâce à un programme informatique de préparation des déclarations de revenus, ils ont appris que les coûts liés à la condition de leurs enfants apportent le total de la famille frais médicaux à plus de 7,5 pour cent de leur revenu brut ajusté annuellement, ce qui signifie qu'ils sont admissibles à la taxe sur les frais médicaux Déduction. En conséquence, ils sont en mesure de réduire considérablement leur revenu imposable, et donc leurs impôts.

Les écoles privées de leur région sont prohibitives, de sorte que les garçons fréquentent l'école publique. Leurs parents comblent les lacunes éducatives avec des tuteurs privés. Pour payer les tuteurs, Mary a mis au point des dispositions permettant d’économiser de l’argent, comme l’emploi des services d’un élève du secondaire astucieux ou l’échange de séances de tutorat avec le professeur de son fils.

Alors que la décision de Mary de quitter le travail à temps plein semblait initialement risquée, la famille sait maintenant que c'était une sage décision, financièrement et autrement. «En éliminant les frais de travail et de garde d'enfants et en ajoutant les revenus du tutorat, nous rapportons à la maison presque le même montant que lorsque je travaillais à l'extérieur du foyer», rapporte Mary. Encore mieux: «Après un an à la maison, mes enfants prennent moins de médicaments et ne suivent pas de thérapie aussi souvent. Les avantages émotionnels et académiques de ma présence ont été considérables. »

Mary’s Smart Moves

• Considéré soigneusement les HMO, et choisi celui qui réduirait le plus leurs dépenses médicales.

• A demandé aux spécialistes des dispositions spéciales pour réduire le coût des visites au bureau.

• Profité de la déduction des frais médicaux sur la déclaration de revenus fédérale de la famille.

• Embauché des élèves du secondaire pour enseigner à ses enfants; offert aux enfants du professeur en échange d'une aide supplémentaire pour son fils.

• Éliminé les dépenses de travail (transport, garde d'enfants, etc.), en quittant le poste d'enseignant à temps plein; le tutorat à temps partiel rapporte désormais presque le même montant.

Donna: Compte tenu de toutes ses options dans le Connecticut

«À un moment donné, je déboursais 1 000 $ par mois pour divers services, à l'exclusion des médicaments», explique Donna, une mère de trois garçons de 45 ans, âgée de 7 à 10 ans, vivant dans le Connecticut. "Aïe, ça fait mal!" C'était il y a deux ans. À l'époque, le plus âgé de Donna, Scott, qui avait reçu un diagnostic de TDAH à l'âge de 5 ans, a vu à la fois un ergothérapeute et un psychiatre chaque semaine.

Même avec le plan de santé inhabituellement généreux fourni par l’employeur de son mari Stephen, un hôpital universitaire, les frais médicaux de la famille sont au moins de 500 $ par mois. Le fils du milieu, Aaron, 8 ans, n'a pas été officiellement diagnostiqué avec le TDAH, mais en raison d'un discours / langage handicap qui présente des symptômes similaires, lui, comme son frère Scott, est maintenant traité avec Concerta. Chaque garçon rend visite à un psychiatre tous les mois et participe à des activités hebdomadaires de renforcement des compétences sociales supervisées par un psychologue ou un travailleur social. «Nous gérons», rapporte Donna. «Heureusement, mon mari gagne bien sa vie. Je me demande souvent ce que nous ferions sans son salaire et ses avantages sociaux. »

Profiter d'un FSA est un moyen que la famille parvient à épargner. (En vertu des dispositions d'une FSA, l'argent n'est pas imposé, mais doit être utilisé d'ici la fin de l'année pour couvrir les frais médicaux encourus.) Cette année, ils ont mis de côté 4 000 $.

Ils choisissent également de garder leurs garçons à l'école publique, où ils ont droit à l'orthophonie et à l'ergothérapie, ainsi qu'à d'autres les services prévus par la loi sur les personnes handicapées dans l'éducation (IDEA) et l'article 504 de la loi fédérale sur la réadaptation. Donna et Stephen réévaluent constamment la façon dont le TDAH de leurs fils est géré, mais Donna dit que le coût de leurs soins n'empêche jamais la famille de se concentrer sur ce qui est le mieux pour les garçons. «Je préfère manger du pain et de l'eau pendant un an», dit-elle, «plutôt que de leur donner des services qui les aideraient avec leur handicap.»

Les mouvements intelligents de Donna

• Met de côté les dollars avant impôt dans un arrangement de dépenses flexible (FSA).

• A choisi de garder leurs fils à l'école publique, de profiter des services qui leur sont fournis dans le cadre du Loi sur les personnes handicapées en éducation (IDEA) et article 504 de la réadaptation fédérale Acte.

Tous les noms de cette histoire ont été modifiés pour préserver la confidentialité.

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Mis à jour le 10 avril 2017