Discrimination légalisée: BPD et assurance maladie

Peu importe qui remporte les élections de cette année, je suis nerveux. La réforme de l'assurance maladie est en jeu. Si vous me demandez pourquoi je m'inquiète, c'est parce que l'assurance maladie, dans sa forme actuelle, a politique de discrimination en matière de maladie mentale, en particulier celles comme le trouble de la personnalité limite (BPD). La discrimination est codée de deux manières: dans les clauses de conditions préexistantes et le manque de parité en matière de santé mentale.

Conditions pré-existantes

L'une des dispositions de la Loi sur les soins de santé abordables est l'élimination des clauses relatives aux conditions préexistantes en 2014. Peu importe qui gagne, nous avons besoin que cette partie de la loi demeure. Les clauses conditionnelles préexistantes permettent aux compagnies d'assurance de ne plus payer pour des soins de santé mentale coûteux.

Je ne peux pas obtenir d'assurance maladie en raison de mon statut psychiatrique; c'est une condition préexistante. En conséquence, je reste sur Medicare et Medicaid afin de pouvoir bénéficier d'un traitement de santé mentale. Pour ce faire, je dois rester sur l'Invalidité de la Sécurité Sociale afin que mon revenu ne dépasse pas les limites basses (en Indiana, c'est 1 500 $). Cela m'oblige à rester dans la pauvreté et coûte aux contribuables de l'argent qui pourrait être mieux dépensé ailleurs.

J'espère que lorsque les clauses de conditions préexistantes seront abolies, je pourrai retourner sur le marché du travail et obtenir une assurance par le biais de mon employeur - assurance qui couvre mon état de santé mentale sans égard à la durée de ma maladie ou à mon absence couverture.

Absence de parité en santé mentale

La parité signifie que la maladie mentale ne peut pas être traitée différemment des maladies physiques plus traditionnelles. Malheureusement, il existe des lacunes qui nécessitent une action législative.

«La parité pour la santé mentale et le traitement de la toxicomanie a été une bataille difficile», écrit Gina Eckhart des Midtown Community Mental Health Services. "La plupart des compagnies d'assurance n'offrent pas de couverture étendue pour les soins ambulatoires, nécessitant un co-paiement de 50 pour cent ou plus et des visites limitées. Il s'agit, bien entendu, de normes très différentes pour les visites chez les médecins de soins primaires et autres spécialistes de la santé. Une personne souffrant d'une maladie mentale grave aura souvent besoin de visites fréquentes à la fois avec un psychiatre / infirmière clinicienne spécialisée et un thérapeute. … De nombreuses compagnies d'assurance privées n'ont pas pu ou n'ont pas voulu accéder aux centres de santé mentale praticiens individuels, ce qui rend difficile pour les consommateurs de trouver un prestataire que la compagnie rembourser. Des services de gestion de cas sont souvent nécessaires pour les clients atteints de maladie mentale afin d'assurer le suivi des autres besoins en matière de soins de santé, assurer le transport vers et depuis le traitement, obtenir de l'aide pour remplir les ordonnances et s'assurer qu'ils ont accès à d'autres avantages. Les services de gestion de cas ne sont généralement pas couverts par une assurance privée. »

La loi de 1996 sur la parité en matière de santé mentale n'a pas entièrement résolu le problème. Selon les Centers for Medicare et Medicaid Services, la loi empêche les compagnies d'assurance d'offrir des prestations de santé mentale inférieures à celles physiques avantages pour la santé - par exemple, si un régime de santé a un plafond à vie de 1 million de dollars pour les prestations médicales et chirurgicales, il ne peut pas plafonner les avantages pour la santé mentale à $100,000. Cependant, il n'y a aucune interdiction d'augmenter le co-paiement ou de limiter les visites, d'imposer des limites au nombre de visites couvertes même si il n'y a pas de limite comparable dans les prestations médicales ou chirurgicales, ou d'avoir un co-paiement des prestations mentales plus élevé que physique ou chirurgical avantages. De plus, si le respect des exigences de la MHPA augmente les coûts pour l’employeur d’un pour cent ou plus, ils sont exemptés. Les employeurs de moins de cinquante employés sont également exemptés. De plus, aucune prestation de santé mentale n'était requise.

Alors, comment le BPD prend-il en compte?

Le trouble borderline est une maladie mentale grave que les compagnies d'assurance n'aiment pas couvrir. Lorsque j'avais une assurance privée via un emploi dans un restaurant, ma couverture était limitée à 20 consultations externes et 30 jours de soins hospitaliers. Une personne souffrant de trouble borderline aura besoin de plus de 20 visites ambulatoires et, selon la gravité de son cas, pourra nécessiter plus de 30 jours de soins hospitaliers.

BPD peut également nécessiter des services de gestion de cas tels que l'assistance d'une équipe ACT. Par exemple, quelqu'un me donne des médicaments au lieu de les prendre moi-même parce que j'oublie de les prendre autrement. De plus, je vis dans un appartement avec soutien, avec un bénéficiaire qui gère mes chèques d'invalidité. Je ne connais pas de régime d'assurance privé qui couvrirait ces deux services.

La vie avec BPD est déjà assez difficile. La discrimination légalisée de l'assurance maladie rend les choses encore plus difficiles. Nous devons abolir les conditions préexistantes et établir une véritable parité en santé mentale!